投资理财知识的提升

日期:2018-01-04关键词:

投资理财知识的提升

说到投资理财相关的知识,很多同学的第一个感觉就是:「不知道从哪里开始」。

有一个非常简单的三步走,可以帮你快速开始:

1.节省不必要的支出,开源节流;

2.开始为自己做资产配置;

3.针对不同的资产配置类型进行学习。

▍节省不必要的支出,开源节流

很多同学每个月的收入除去基本的衣食住行费用,剩余的收入花得实在太随性了。可能今天开心了,就买个包包和衣服;而如果是吃货,多半玩玩吃吃,聚集三五好友,100、200地花出去。每一笔都不太心疼,但一到月底就发现已经没有结余了。

所以想要做投资理财的话,控制自己的花费,节省不必要的支出是必然的。

对于初入职场、收入还不是很高的小白来说,这一点就更重要了。

▍资产配置尽早开始

如果想要开始理财的话,一个很好的基础就是开始进行资产配置。哪怕现在的资产还很少,但进行资产配置的想法一定要有,而且越早开始会越好。

比如说,你可以按照普尔家庭资产配置图为自己设置四个专用帐户,也就是著名的 4321 分配法

普尔家庭资产配置图就是把你的资产按着 1:2:3:4 的方法进行配置,即「流动帐户10%+杠杆帐户20%+投资帐户30%+保值帐户40% = 100%」。

10% 流动账户代表资产的流动性,主要用于你的短期消费,可以随用随取。但是因为总量设了限制,所以你在使用的时候也会有更多的考量。

20% 杠杆账户用来防止生活或工作中的重大危机,无论是重大疾病、还是家庭冲突,它会让你在面临突发情况的时候有足够的资金来应急。

30% 投资账户用来投资,也就是以钱生钱的部分。无论是投资在基金、股票,还是土豪们选择的房地产。

40% 保值账户保证资产的安全性。通过养老金、债券等低风险但收益稳定的产品来实现资产的保值,为自己的资产打下最坚实的基础。

像这样配置设立四个账户,专款专用,既避免了账户间分割不清,相互拖累,同时四个账户合理配比,也更容易使资产升值,更好的回避风险。

长远来看,有资产配置与没有资产配置,区别很大,有计划地储蓄,明智地进行投资,是可以实现资产的稳步增值。

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文章观点为作者个人看法,不构成投资建议。
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