一位生活智者的理财领悟分享,超接地气

日期:2018-01-09关键词:

W先生是一位生活智者,喜欢研究生活中的各种实用小东西,例如广州夏天潮湿蚊子特多,他就会研究很多防蚊小妙招,防蚊灯、纱窗等各种方式,冬天御寒移动充电暖宝宝,除了取暖外还可以治疗鼻炎、颈椎等病痛等等。在上一篇的投资故事中简单阐述了他从信托逐渐切入到净值管理类市场的历程,但对于W先生本人还是没有描述非常到位,W先生是广州本地人,从信托到鼎实系列产品,W先生每次购买产品,都会过来我司签合同,交流的机会多了,对 W先生的了解逐渐加深,就像老朋友一样。W先生53年生,经历过上山下乡、文化大革命、下海经商超过30年,平时爱学习、喜欢研究的W先生逻辑与文采都非常棒,在交流过程中经常会妙语连珠,有很多经典的精彩语录,对于我来说真的受益匪浅,原本打算邀请W先生给我们内部做一次分享,但W先生比较低调,不太喜欢抛头露脸,托付我通过投资故事栏目进行分享。在服务W先生的过程中,曾经发生过一件小事,因为W先生想要调整资产配置的比例而在我们之间发生了一些分歧,这次事件也引发了W先生对投资的进一步思考,因而才有了后面的一些总结的经典语录,以下先给大家还原当时的交流背景与过程。 

自W先生从信托切入到净值管理类市场以来,通过我司一共配置了五个产品,其中有全市场FOF、商品套利策略FOF、还有三个单产品。今年以来到11月份有一个单产品的表现非常耀眼,收益非常吸引人,W先生在9月份就跟我们提出希望赎回全市场FOF加配到该单产品,希望获取更好的收益,有此想法也很容易理解,但这样配下来,该单产品的配置比例就达到了50%,已经超过了重配30%的比例了(对于单产品单投顾就算是非常优质或实力超强,我们认为其策略覆盖都会存在一定的局限性,如果过份集中,一旦遇到市场风险或者其他不可预见的风险,可能会造成一定程度的损失等,因此我们对于非常看好的单产品建议重配的比例也不能超过30%)。我反复劝说但无济于事,W先生是一个非常有主见的客户,为了说服我,他总结了自己的看法然后通过微信发送给我:“1、投资要找靠谱的人,你们做到了;2、KF历史上成绩好,没出现过止损;3、KF的对冲手法我认同,能走出一条成功之路;4、路遥知马力,和你们公司合作4年了,收益很可观,有安全垫”。我知道自己已经无力说服他了,因此邀请W先生到我们公司详谈,W先生是我们很早期的一位客户,跟我司X总也非常熟悉,针对这情况X总与W先生交谈拉锯了接近一小时,从全方位角度分析,最后成功地把W先生的思路扭转过来,虽然整个过程非常艰难,但是这也正是我们的价值,风险分散才能真正做到长期复利,才能真正地做到投了能够睡得着觉。“年纪这么大了想着赚这么多钱干什么呢”这是X总跟W先生说的,很经典也很到位,这是我们想说但真的不敢说的话,也是真正从客户角度出发说出来的。这事情对我自己触动还是蛮大的,X总给我上了活生生的一节课,一位投资顾问真正需要做的事情,或者说投资顾问的价值所在,并不是为了推销某一只基金产品给客户,而是需要真正从客户角度出发,考虑他的资产配置能否长期稳健,是否能产生真正的复利。

这事情虽然没有依照W先生开始构想的方向发展,但我觉得这对于W先生来说也是感受很深的,因为他真正理解了长期稳健复利的配置思路,才会引发他后面跟我们提到的经典总结。

经典语录一:“术业有专攻,行行出状元、金融百业首、买到好私募=让各行业精英帮你盈利=睡觉也赚钱” 

W先生很早期就接触很多投资理财方面的机构,现在还不时都会有别的机构给W先生推荐固收类理财产品,W先生是这么回复的:“你的收益划不来,买到好私募,睡觉也赚钱”,W先生对专业的理解总结很透彻,其中逻辑我自己是这样理解的:术业有专攻、行行出状元,这就像我们客户群体一样,来自于各行各业的精英,专注在各行各业进行价值创造,从各行业中获取利润拿来投资理财,资金通过金融行业再一次分配到高产出的行业中去,所以说金融百业首。

在目前高端财富管理中,私募基金已经成为了重要的资产配置工具之一,但这里面基金公司千差万别,就拿证券类私募基金来说就分别涵盖了股票、商品期货、衍生品市场、债券市场和外汇市场,如果真的选到好的私募平台能真心为客户着想,依靠专业的力量,从客户角度做合理分散的资产配置,投资就变成是各行业精英帮您打理资产,给您带来盈利的过程,再加上投资者要是能保持长期持有的心态,那就是投资最高境界,睡觉也赚钱。

经典语录二:“做生意要学会堤外损失堤内补回”、“亏损项目要砍.砍.砍=割肉也要止损,否则越亏越大;赚钱项目要扩.扩.扩=扩大赚钱.越赚越多,把损失补回还有赚,生意才会越做越大。”

这是W先生从商30多年的经验总结,正如他所说的一理通百理明,我们在做鼎实系列或者直接进行资产端投资也是同样的思路,现在回想鼎实系列产品成立以来已经有三年的时间了,虽整体取得了非常不错的回报,但其中也有个别失败的产品。有一个产品叫鼎实XX一号,这家投顾成立时间不太长,擅长商品期货的交易,策略相对集中,遇到合适的行情就会有非常不错的表现,历史业绩也很亮眼,一时在圈内小有名气,当时我们有不少老客户纷纷给我们推荐这一投顾,建议我们跟其合作发行单产品。当时我们也考虑发行一系列黑马型投顾作为进取系列,供风格偏激进的客户选择,但产品成立后不到半年净值就已发生亏损,并且通过我们对其后期的跟踪,发现该投顾规模扩张较快,原来擅长的趋势交易策略并不能容纳这么多资金,所以需要拓宽基本面研究体系,而该投顾在这方面的优势又远不如我们现有的几个投顾。经过很多轮的探讨研究,我们在这个产品存续半年的时候果断选择了清盘,这就是W先生提到的“亏损项目要砍.砍.砍=割肉也要止损.否则越亏越大”。所幸的是因为进取系列的产品我们是严格控制客户准入门槛的,一、有一定的资金实力,能够承受较大波动,希望获取相对高收益的客户;二、原来购买的产品已经有了利润,用利润部分来购买的客户,除了严格控制客户类型,在投资金额上面也做了限制,因此本次受影响的客户很少,但这个教训对我们来说非常深刻的,让我们更坚定了我们长期价值的方向。

而对于赚钱项目就需要扩、扩、扩,我们在考虑是否会发行二期、三期的时候也是同样的思路,在一期产生了一定安全边际的条件下,结合对投顾持续深入的尽调与研究,我们就会考虑发行二期、三期,循序渐进地进行配置。

而从客户配置的角度来看也是同样的道理,一开始可以用少量的资金尝试配置,等到有了利润以后就可以考虑加配,而如果有产品发生亏损的情况下,这就需要分析亏损产生的根本原因,是由于市场造成的短暂亏损还是由于投顾本身发生了变化,如果是后者那建议果断止损,转投其他的产品,可能获利的概率更高。

经典语录三:“损人又损己事禁做、损人不利己事不做、损人利己事看住做、利人损己事看住做、利人又利己事随时做。” 

这是W先生总结的人生哲理,虽然跟投资关系不大,但这跟我们的理念是高度一致的,“只做股东和员工会跟投的产品”这是我们实实在在在做的事情,因为我们发行的产品是我们公司股东与同事都会投的,也希望将这些好的产品分享给我们的客户朋友们,所以说是利人又利己。

近年来有不少客户朋友给我们转介客户,例如W先生,他是一位非常理性谨慎的客户,对于他身边朋友来说他的投资理念与投资结果都是非常不错的,在朋友圈中是投资理财方面的意见领袖,对于W先生来说转介朋友一起投资是一件利人又利己的事情,可以随时做。

非常感恩,通过有爱的公司有幸能结识到每一位有爱的客户,三人行必有我师,每一位客户在各行业都是精英,通过他们可以学到很多做人做事的道理。以上是提炼的W先生的一些精彩语句,可能我的理解还是停留在表面,不够深刻,但我会反复琢磨,感谢W先生一直以来对我们的信任与支持,以上语录总结希望给各位投资者一些借鉴与参考。


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