如何制定好一个理财计划?

日期:2018-06-07关键词:

如何制定好一个理财计划?

要做好一个理财规划,必须确保几个要点:有空余资金、有目标、对理财方式有一定的了解、具备相应的理财知识、符合自身理财需求的理财方式以及确实可行的理财项目。

我们都知道,理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想,达到财务自由境界的过程!

一、理财规划的步骤

一般而言理财规划需要经过五个步骤才算完整它是一个分析制定目标制定行动计划实施和检验的过程:

(1)、需要对自己的经济状况有一个整体的认识这是理财规划的起点也是明确理财目标的基础因为你目前的经济状况需求与你当前的年龄职业状况以及婚姻状况等有非常密切的关系这些可能影响甚至决定了你在未来的投资中的投资方向和态度并且直接与你的生活方式联系在一起所以理财规划的第一步就是明确你在哪里?

(2)、要明确你的理财目标当然生活在不同的年龄事业阶段你的目标可能会有所不同但是这些阶段是需要明确的然后根据这些来确定你未来的财务需求结婚的人可能要考虑到个人的收入和生活支出甚至可能要筹划未来养育宝宝的支出等而初入社会的年轻人可能就不必考虑这些问题更多的关注未来事业发展方向的问题可能需要投资学习等

(3)、就是制定理财的行动计划它包括两个方面一方面要提出所有可能的行动方案另一方面就是从中选出适合自己的行动方案这一步的工作需要非常详细但同时要做到可行可控这需要在搜集大量信息的基础上作出当然要结合自己的经济状况和目标选择合适的投资和实现目标的其他渠道在制定好几套方案之后选择比较适合自己的特点和性格的方案来执行

(4)、就是执行计划了这一步往往是整个规划成功的关键一个成功的规划并不代表未来的成功还要保证执行下去达到既定的目标这就要求当事人利用好现有的资源严格的执行拟定的理财计划这是计划成功实行的保证

(5)、计划成功执行之后,过一段时间还要进行反思和检验。检验拟定的阶段性目标是否已经实现,如果没有实现,问题出在哪方面?原有的计划需要改进吗?但是,切记不要毫无目的的改变原有计划,这样可能导致整盘计划的失败。如果阶段性目标成功实现,也要看看有没有改进的余地。总之,理财规划需要时间的检验和提高。

二、理财规划总纲

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