投资基金费用有哪些

日期:2018-01-06关键词:

投资基金费用有哪些

投资基金不一定能赚钱,但一定要缴付费用。由于基金的费用是从投资额或基金资产中扣除的,具有一定的隐蔽性,投资人可能不会直接关注到。但不可忽视的是,选择合适费用水平的基金有利于提高长期回报。

基金的费用分为一次性费用和年度运作费用。不是所有的基金都有一次性费用,但是每只基金都会发生年度运作费用。

一次性费用

一次性费用是投资人买卖基金时发生的费用,以开放式基金为例,包括申购费(认购费)、赎回费、转换费、红利再投资费等。你可从基金的招募说明书了解一次性费用的情况。

申购费是投资者购买基金需支付的费用。如果申购费是在购买基金时收取,称为前端收费;在赎回时收取,称为后端收费。有些后端收费在持有基金到达一定年限后可免除。为了鼓励投资人长期持有,有些基金采用按持有期限递减的申购费率;有的基金为了促进销售,对大额申购给予优惠费率。

申购费直接从净申购额中扣除。例如,你用10000元购买前端收费费率为4.5%的基金,净申购金额是10000/(1+0.045),为9569.38元,,该数值为实际进入基金的投资额,扣除的申购费是9569.38*0.045,为430.62元。按规定国内开放式基金申购费率不得超过申购金额的5%,目前此项费率水平约为1%-2%。

赎回费是投资人赎回基金时支付的费用,往往略带惩罚性质,主要是为了鼓励长期投资,减少短期内大量赎回给其他持有人带来的损失。赎回费收入在扣除基本手续费后归基金资产所有。按规定国内开放式基金的赎回费率不得超过赎回金额的3%,目前的费率水平在0.5%左右。

转换费是投资人在同一系列多个基金品种间进行转换产生的费用。

年度运作费用

基金年度运作费用指每年发生的基金营运费用,包括管理费、托管费、证券交易费、其他费用等,直接从基金资产中扣除。

管理费是基金管理公司为管理基金资产而收取的费用。目前国内封闭式基金管理费率为1.5%,开放式的股票基金管理费率约为1-1.5%,债券基金管理费率通常低于1%。

托管费是基金托管人为托管基金资产而收取的费用。国内封闭式基金托管费率一般为0.25%,开放式基金托管费率通常更低。

证券交易费是指基金在买卖证券时发生的交易费用。

其它费用

其他费用则包括审计费、律师费、上市费、信息披露费、分红手续费、持有人大会费用等。如上所述,基金并不是免费的午餐,但投资人可以选择低费用的基金来提高回报。怎样才算是低费用呢?要根据投资期限长短和基金类型而定。由于债券基金收益差别不大,投资者应偏向于选择免申购费且年度运作费用尽可能低的基金,因为每一元的费用都会对最终的投资回报造成很大影响。至于股票基金,如果抱着长期投资的心态,则免除申购费与否并不关键,但应选择年度运作费用较低的基金。


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