指数基金定投和产品选择技巧

日期:2017-12-22关键词:

指数基金定投优势多多,首先是科学性和纪律性,即不受主动基金主观管理或者基金经理更换的影响;其次是长期费用低,每年的费率可能不是特别显著,但是如果说大家定投的时间比较长,尤其是超过5年甚至10年以上,那累计的费用节省就非常明显了;再有就是指数基金会接近满仓运作,一般是在90%到95%,资金的使用效率非常高。

一、定投标的选择的“四步法”:

第一步,明确目标,预期收益和时间两点非常重要,比如战胜银行理财的情况下为子女准备教育基金就是一个比较好的目标。

第二步,选择指数,“高成长”的指数效果更好,虽然估值的波动性无法把握,但退出时能确定赚到成长的钱;

第三步,选择基金,比如第二步如果选了高成长的创业板指数,那么跟踪创业板指数的基金很多,南方创业板在各个期间段的业绩稳定领先

第四步,设定扣款,官网认购时注意长期投资选择A类份额更佳,C类份额有额外的销售服务费比较适合短期波段操作而非定投,剩下的就是重在坚持了。

二、定投的时间维度,过程与结果:

投资时间维度非常重要:

2年以下的资金不建议定投

至少在3年以上,5年以上更好

结果的美好:时间越长,胜率越高,

测算创业板指发布至今

创业板指和500信息的5年胜率均高达100%,期望年化28.49%和29.79%,同期定投上证50指数收益仅有10.48%。

创业板指和500信息的3年胜率均为95.63%。

(算法:从创业板发布以来的2010年6月1日至2017年3月17日,定投开始时点随机,定投时间取3年或5年,周定投,取全部样本点,算内含报酬率:

创业板和500信息5年期望年化分别为28.63%和29.89%,而上证50仅有10.5%。根据指数历史数据模拟回测,不预示指数或相关基金的未来表现。)

定投过程中的痛苦:

创业板发布以来定投亏损时长占比31.82%,最长连续亏损448个交易日。

500信息10年12月高点以来定投亏损时长占比35.39%,最长连续亏损392个交易日。

定投的过程当中,账面浮亏的时候千万不要止损,坚持3年或者5年以上历史看效果大概率会很好

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本文标题:指数基金定投和产品选择技巧
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