原来投资理财也可以是这么幸福的

日期:2018-01-09关键词:

投资道路上有许多选择,容易迷失方向,需要认识自己,提高专业知识,只有正确的投资理念才能达到幸福的彼岸。

“我买了你们的产品,不会害得你们的产品也亏钱吧”。Z先生在我们公司买了第一个权益类的产品之后,开玩笑地说。虽然只是一句玩笑话,但是背后折射出Z先生最近这一两年做投资理财的心酸历程。

Z先生和我们公司合作是从固定收益类产品开始的,2014年下半年开始,公司已经开始逐步把业务重心从固收类产品转向鼎实系列的私募基金。2015年2月份,我们发行了XX5号一期,考虑到当时股市已经差不多上涨到3300点了,后续还有多大的上涨空间,大家心里都没有底,而XX5号这个产品是做股指期货CTA的,可以双向获利,我就向Z先生介绍了这只产品。因为该产品是量化对冲基金,Z先生是第一次接触这类产品,他也拿不准这类产品是否值得投资,所以就没有投资这个产品。

2015年3月开始,股市节节高升,市场人气异常火爆。Z先生也是差不多有二十年股龄的老股民,平常自己也喜欢拿点钱去炒股。然而,虽有二十年的股龄,但平常忙于事业,也没有太多时间精力真正去研究股票,虽说在股市中没怎么亏钱,但是也没有赚到钱。当时他看到股市行情这么火爆,股票型私募基金的净值一个劲地往上涨,觉得与其自己炒股,还不如交给专业人士打理,于是就挑选两个当时上涨非常迅猛,而且各大第三方理财机构都大力推荐的股票型私募基金。正当他想着乘这轮大牛市,让资金的财富快速增长的时候,凶猛无比的股灾就发生了,大盘快速的从5178点下跌到3373点,稍做反弹之后,又快速下跌到2850点。这期间,Z先生眼睁睁地看着自己投资的两个股票型私募基金产品净值一天比一天低。

2015年,股票多头的私募基金盛起,很多投资者都在市场非常热的氛围下买了各类股票型私募基金,结果损失惨重。投资者在选择一个私募产品时,过往业绩仅是考核的一方面,更重要的是要看它在行情下跌时的风险控制能力。

就这短短几个月的时间,Z先生憧憬的财富快速增长不仅没有实现,反而变成了快速缩水。Z先生那几个月经历了从希望变失望,从失望变绝望的痛苦过程。如果在以前生意红火的时候,这样的亏损也不至于让Z先生这么难受,但是这两年国内整个实体经济都不景气,尤其是Z先生所处的山西省,更是受到实体经济不景气的严重影响,Z先生的生意这两年也是有点举步维艰,这让他对自己未来的收入前景非常担忧,严重缺乏安全感。

这期间,更糟糕的事情又发生了。Z先生在其他第三方理财机构投资的一个工商类的资管产品违约了,融资企业破产倒闭,项目到期无法正常兑付。接二连三的打击,让Z先生对投资理财心灰意冷,觉得自己投什么亏什么,根本就没有投资赚钱的财运。于是,Z先生忍痛把那两个亏损惨重的股票型私募基金赎回,准备再也不做投资理财了。

或许是物极必反吧,Z先生投资的那个违约的资管产品,因为项目的抵押物非常充足,最终资管公司通过处理抵押物,顺利兑付了投资者的本息。拿回这笔钱的时候,Z先生有一种劫后重生的感觉。然而这笔钱拿在手上嘛,总觉得不可能就这样一直闲置着,是不是要找机会把亏损的资金赚回来呢?Z先生这时想到了我曾经给他推荐过的XX5号一期,虽然股灾之前这个产品已经表现不错,但是当时股票型私募基金涨势更猛,也没有太把这个产品当回事。后来经历完股灾后,自己的股票型私募基金都亏了百分之四五十,而XX5号一期一点都没有受到股灾的影响,依然有高收益率,这一涨一跌之间的剪刀差可就大了。此时,Z先生非常后悔当时没有投资XX5号一期。于是,2015年底,Z先生就打电话跟我聊了聊,给我简单说了一下他2015年的遭遇,并向我咨询为什么我们公司的产品,经历了这么严重的股灾之后,基本没有受到什么影响;我详细地给Z先生介绍了我们公司投资理念和选择投顾的方法,以及最重要的风险控制是怎么去做的。Z先生听了非常认可,他之前觉得第三方理财机构都差不多,没有什么区别,只不过是一个销售理财产品的平台而已,所以他以前只是把第三方理财机构当成一个简单的通道,产品都是通过不同的第三方理财机构买的。

通过这次的沟通,我们把未来的投资方向基本确定好了。首先,不能因为投资亏损了就急于通过投资高收益高风险的产品去把本金赚回去,过去的事已经过去了,无论如何都要先把这些负面的东西先放下;接下来还是要通过投资套利、对冲这类稳健的产品,获取稳健的投资收益。很快,公司在2016年3月份拿到了市场上非常稀缺的一款产品的额度,我们详细沟通了产品可能的收益和风险,并且Z先生还咨询了他一个在证券公司工作的朋友,两边印证下来,觉得这个产品非常不错,很值得投。当时Z先生还是对自己能否投资成功心里非常没底,于是就有了本文开头的那句开玩笑的话。

Z先生在两次投资失败后摆正自己的心态,不盲目博高收益挽回损失,而是改变投资思路,从稳健的产品着手。其实投资非一朝一夕,笑到最后的才是笑得最好的。

紧接着4月初,Z先生又投资了一个跨境套利产品XX7号。刚开始Z先生每周都非常关注这两个产品的净值,总是担心产品净值会下跌;但是后来随着这两个产品净值都很稳健的上升,尤其是XX8号一期,净值上升比较快,而且基本没有回撤,Z先生一直悬着的心终于落地了。7月底又追加投资XX8号二期,这个产品的净值也是稳定上升。现在三个产品运行都比较良好,Z先生的心态比以前好多了,再也不像以前那么急躁了。看着三个产品每周的净值基本上是稳稳地上涨,Z先生终于感受到了,原来投资理财也可以是这么幸福的。

通过Z先生的理财案例,我们可以总结出一些投资建议:

1、认识自己,了解自己的性格适合做什么投资,比如稳健型的客户如果做太多高风险的投资可能就不太合适;

2、做自己能力范围内的投资,在自己的能力范围圈还不够大的时候要先从风险比较低、相对容易理解的产品做起,慢慢学习,有了利润安全垫以后再加大投资;

3、借助专业机构的力量,专业的人做专业的事,一家好的专业机构会根据客户的收益预期及风险承担能力匹配相应的产品。

Z先生能够认识到自己以前投资的误区,重新定位自己的投资理念,从稳健出发,而不是再通过博高风险挽回损失,这点实属难得。其实投资如人生,难免磕磕碰碰,没有十全十美的人生,也没有一帆风顺的投资。最重要的是在漫长的投资过程中,建立正确的投资理念,再借助专业机构的力量,最终达到胜利的彼岸。也就是说,只有在正确的方向上,用正确的逻辑来坚持才会有正确的结果。正如Z先生所说,投资理财其实也可以很幸福的。


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