买房与否，金融学奥秘

大家好，我是大金铺小编郝静，郝静作为一个普通上班族，买房永远是我心中的痛。也是80后、90后挥之不去的阴影。就拿我自己来说吧，好不容易，攒够首付的钱，放假已经攀升到一个遥不可及的高度，原来的首付，只够买下一个10平米的厕所。相信，这也是所有普通上班族，无比真实的感受。但，买了之后，会出现更多的问题。一起看看吧。

一个真实的例子。一个朋友曾经在2010年买了上海新城地产(新城控股旗下上市公司)在上海嘉定的悠活城的房子，当时是单价1.4万元。他是卖掉了在常州的房子，进了上海。后来，他发现，房子降价了，降到1.2万元。他有点郁闷。

后来，他又不郁闷了。因为他发现，贷款利率的影响比房价的影响大得多。

他是同济大学的硕士生，建了一个简单的数学模型，一算账，结果还真有点令人吃惊。

他买的是80平米，单价1.4万元，总价是112万元。2年后，房子单价降了2000元，总房价变成了96万元，总共节省了16万元。因为首付少了4.8万元，贷款额少了11.2万元。

但是，贷款利率不一样了，虽然基准利率是一样的，他当时是优惠利率7折，而2012年时变成1.1倍了。

结果是，2012年买房的人，虽然首付和贷款都少了，但是每月月供多了552元，利息支出多了31万元，结果，总支出反而多了15万元。而且，后者在还贷还到第7年的时候，就已经与前者的支出总额一样了。

在人们对贷款购房已经习以为常的今天，过程中蕴含的“奥秘“，其实远远超出我们的想象。如何组合、如何设定还款年限、首付及借贷比如何平衡，都会影响到人们最后的购房总支出。类似这样的例子，其实还有很多……

这样看来，房地产在美国属于金融业确实是有道理的。只不过金融离大多数普通百姓似乎远了点，所以我们不知不觉地被金融割了肉。

正如股市在中国发疯似地成长起来之后，普通股民还不知道股市原理的时候，就被平仓割肉一样，金融知识的确是需要补补课了。

未来会有更多穷怕了的中国人富裕起来，但是如果不懂得金融和金融战争，还会睡梦中不知不觉地被打回原形。

房价与贷款简易模型

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